Прокуратурой Дзержинского района г. Новосибирска по поручению прокуратуры Новосибирской области проведена проверка по информации Сибирского ГУ Банка России о совершении ООО «К» незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов.
Из информации Сибирского ГУ Банка России следует, что анализ финансово-хозяйственной деятельности ООО «К» свидетельствует о том, что организация предоставляла гражданам займы, по которым погашение обеспечено средствами материнского (семейного) капитала.
Доводы информации Сибирского главного управления Банка России о незаконном осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов ООО «К» подтвердились. В период с 17.05.2018 по 17.05.2019 ООО «К» действительно предоставлялись займы, обеспеченные средствами материнского капитала.
В соответствии со ст. 4 Закона № 353-ФЗ правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации и т.д.), к которым ООО «К» не относится.
Прокуратурой района установлено, что ООО «К» в период с 2018 года по июль 2019 года заключило с физическими лицами 11 договоров денежного займа с процентами под залог недвижимого имущества.
Деятельность организации по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом общество к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.
Таким образом, ООО «К» допустило нарушения законодательства в сфере деятельности по предоставлению потребительских займов.
По результатам проверки прокуратурой района руководителю ООО «К» внесено представление, которое рассмотрено и удовлетворено, кроме того руководитель ООО «К» привлечен к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ, ему назначено наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей.
Таким образом, правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации и т.д.). Соответственно при оформлении договоров займа с организациями, гражданам необходимо установить статус организации и выяснять наделена ли организация правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов.
